3 Minutės
Santrauka
Lietuvos bankas pranešė, kad penktadienį panaikinta elektroninių pinigų įstaigos „PanPay Europe“ licencija dėl rimtų pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos (AML/CFT) pažeidimų ir sisteminių stebėsenos trūkumų. Sprendimas tiesiogiai veikia klientus Lietuvoje ir Lietuvos rinkos pasitikėjimą fintech sektoriuje, ypač Vilniuje ir Kaune, kur veikia daug el. mokėjimų tiekėjų.
Reguliaciniai pažeidimai ir jų technologinis kontekstas
Ką nustatė Lietuvos bankas
Patikrinimo metu nustatyta, kad „PanPay Europe" neturėjo tinkamų stebėsenos ir rizikos valdymo procesų: darbuotojų funkcijos ir atsakomybės nebuvo aiškiai reglamentuotos, trūko įtartinos veiklos kriterijų ir automatizuotų stebėsenos scenarijų, buvo taikomos nepagrįstos išimtys. Nevykdyta nei momentinė, nei retrospektyvinė transakcijų analizė, o įtartinos operacijos ne visada buvo stabdomos ar ištirtos. Taip pat kilo duomenų saugumo ir informacijos pateikimo Lietuvos bankui problemų.
Poveikis lietuviams ir vietos verslams
Kaip tai veikia vartotojus
Licencijos panaikinimas reiškia, kad „PanPay Europe" negali teikti finansinių paslaugų. Lietuvos klientai turi kreiptis tiesiogiai į įstaigą dėl lėšų grąžinimo — sumos turi būti pervestos į kliento nurodytą sąskaitą kitoje finansų įstaigoje. Įstaiga privalo per penkias darbo dienas informuoti klientus apie atsiskaitymo tvarką.
Kaip tai veikia verslą
Įmonėms, kurios naudojo „PanPay“ mokėjimų sprendimus, reikėtų patikrinti integracijas, atsiskaitymų srautą ir perkelti operacijas pas kitus licencijuotus tiekėjus. Fintech bendruomenė Lietuvoje, ypač Vilniuje, gali laikinai patirti pasitikėjimo pokyčius, tačiau stipresni AML/KYC reikalavimai ilgainiui didina rinkos saugumą.
Produktų ypatybės, palyginimai ir nauda
Tipinės elektroninių pinigų įstaigos funkcijos
E-piniginės įstaigos dažnai siūlo virtualias sąskaitas, greitus SEPA pervedimus, kortelių išdavimą ir API integracijas verslams. Problemos kyla, kai technologiniai sprendimai AML stebėsenai (automatizuoti algoritmai, taisyklių varikliai, realaus laiko įspėjimai) nėra tinkamai įdiegti arba priemonės nėra palaikomos operatyviai.
Palyginimas su Lietuvos rinka
Lietuvoje veikiantys licencijuoti tiekėjai daug investuoja į KYC/AML technologijas ir duomenų saugumą. Vartotojams ir įmonėms verta rinktis paslaugų teikėjus, kurie viešai deklaruoja atitiktį reguliavimui ir turi veiklos auditus.
Rekomendacijos vartotojams ir įmonėms
- Nedelsiant susisiekite su „PanPay Europe" dėl lėšų atkūrimo ir dokumentų.
- Perkelkite aktyvias sąskaitas ir mokėjimų srautus pas kitus licencijuotus tiekėjus.
- Patikrinkite savo sąskaitų likučius ir transakcijų istoriją.
- Verslams: įvertinkite riziką ir paruoškite planą alternatyviems mokėjimo tiekėjams.
Šis įvykis primena, kad technologijos ir reguliavimas eina koja kojon: stipri AML/KYC automatizacija ir duomenų saugumas yra esminiai elementai, kad fintech paslaugos Lietuvoje ir toliau augtų į tvarų, vartotojams saugų skaitmeninių mokėjimų ekosistemą.
Šaltinis: vz
Komentarai