8 Minutės
Pranešama, kad Samsung ruošiasi pristatyti kredito kortelę JAV ir paketą finansinių paslaugų, siekdamas konkuruoti su sparčiai augančia Apple mokėjimų ekosistema. Šis žingsnis, kurį skatina partnerystė su Barclays ir planuojama naudoti Visa tinklą, rodo Samsung siekį tapti labiau įtrauktam į kasdienes išlaidas — ne tik parduodant įrenginius.
What the Wall Street Journal says
Pasak The Wall Street Journal, Samsung ir Didžiosios Britanijos bankas Barclays veda "pažangius derybų" etapus dėl Samsung prekės ženklu ženklintos kredito kortelės paleidimo Jungtinėse Valstijose. Kortelė turėtų veikti per Visa mokėjimų tinklą ir aiškiai suplanuota konkuruoti su Apple Card, kurią remia Goldman Sachs ir kuri veikia per Mastercard. Šaltiniai teigia, kad diskusijos trunka ilgiau nei manyta, tačiau oficialus pranešimas gali būti paskelbtas iki metų pabaigos.
Šioje fazėje svarbu atkreipti dėmesį į kelis faktorius: partnerio pasirinkimą (Barclays), kortelės tinklą (Visa), bei rinkos laiką. Kiekvienas iš šių elementų turi taktinių ir reguliacinių pasekmių. Pavyzdžiui, Visa tinklas suteiktų plačią priėmimo bazę JAV mažmenininkams ir elektroninėms paslaugoms, o Barclays gali pasiūlyti reguliacinį ir kredito apdorojimo palaikymą, reikalingą masiniam paleidimui. Tokios detalės rodo, kad derybos gali apimti ne tik kortelės sąlygas, bet ir bendrą paslaugų architektūrą, duomenų dalijimąsi bei atsakomybės ribas tarp Samsung, Barclays ir Visa.
Why Samsung is pushing into finance
Iš pirmo žvilgsnio tai yra plėtra Samsung vaidmens vartotojų piniginėse ir kasdieninėse mokėjimų grandinėse. Išmanieji telefonai, dėvimi įrenginiai ir prenumeratos jau priverčia vartotojus likti jų ekosistemose. Kredito kortelė suteiktų Samsung tiesioginę prieigą prie kasdienio mokėjimų elgesio, pastovias pajamas per mokesčius ar pajamų dalį ir vertingus duomenis apie pirkimo įpročius, kurie gali būti panaudoti personalizacijai ir kryžminiams pardavimams.
Tokios finansinės priemonės taip pat leidžia integruoti lojalumo programas, įrenginių garantijų pratęsimus arba specialias nuolaidas Samsung produktams. Kortelės savininkams galima pasiūlyti pvz. grąžą už pirkinius Samsung parduotuvėse, papildomas nuolaidas aksesuarams arba early access prie naujų produktų. Tai paverčia kredito kortelę ne tik mokėjimo instrumentu, bet ir rinkodaros įrankiu, didinančiu įrenginių ekosistemos vertę ir vartotojų įsitraukimą.
Barclays atžvilgiu sandoris yra strateginis žingsnis į JAV rinką. Bankas jau seniai siekia išplėsti savo amerikietišką pėdsaką ir bendradarbiavimas su dideliu įrenginių gamintoju suteikia jam greitą mastą ir prieigą prie plataus vartotojų rato. Ši partnerystė gali apimti kredito rizikos valdymą, paskolų portfelių dalijimąsi ir reglamentinį atitikimą — ypač svarbu veiklai JAV, kur bankų reguliavimas ir vartotojų apsauga yra griežti.
More than just a card: a mini fintech stack
Šaltiniai teigia, kad Samsung nesiruošia apsiriboti viena kredito kortele. Bendrovė ketina pasiūlyti išsamesnį finansinių produktų paketą, kuris galėtų susidėti iš kelių krypčių:
- Aukštos palūkanų normos taupomieji sąskaitų sprendimai (high-yield savings accounts) – skirti vartotojams, kurie nori kaupti lėšas su konkurencingomis palūkanomis.
- Skaitmeninės išankstinio apmokėjimo sąskaitos (digital prepaid accounts) – greitos ir saugios sąskaitos kasdieniams pirkimams bei šeimos valdymui.
- Pirk dabar, mokėk vėliau (Buy-now-pay-later, BNPL) parinktys – lankstūs mokėjimo planai didesniems pirkiniams, įskaitant įrenginių finansavimą.
Barclays, kaip numatomas partneris, turėtų paremti bent dalį šių paslaugų, todėl paleidimas būtų labiau panašus į nedidelę bankinę ekosistemą nei vienkartinę kortelę. Tokia platforma galėtų integruoti keletą komponentų: paskolų ir rizikos valdymą, klientų aptarnavimą, sandorių apdorojimą per Visa tinklą ir programinį sluoksnį Samsung Wallet ar kitose Samsung programose.
Įsivaizduokite galimybę finansuoti didesnius Samsung įrenginius įsigijimo metu tiesiogiai kasos langelyje arba per telefono programėlę su keliomis BNPL įmokomis ir specialiomis nuolaidomis, kurios suteikiamos tik kortelės turėtojams. Tai yra be trinties patirtis, kurią Samsung, matyt, siekia sukurti: integracija tarp aparatinės įrangos, operacinės sistemos (Android) ir finansinio sluoksnio, kuris palengvintų pardavimus ir padidintų vidutinę pardavimo vertę (AOV).
How this stacks up against Apple Card
Apple kortelė turi pranašumą dėl gilios integracijos su iOS ir Apple Wallet, taip pat įtakingos partnerystės su Goldman Sachs ir Mastercard. Apple ekosistemos vartotojai gauna paprastą integraciją, momentines grąžas (Daily Cash) ir įrenginių saugumo pranašumus. Tačiau Apple Card susidūrė su reguliacinėmis ir operacinėmis kliūtimis — pranešama apie tam tikrus iššūkius tvarkant paskolų portfelius ir įgyvendinant reguliacinius reikalavimus. Kai kurie raportai netgi nurodė, kad Goldman Sachs gali svarstyti savo vartotojų skolinimo veiklos koregavimą.
Samsung galėtų išnaudoti savo pranašumą — platesnę Android paskirstymo bazę ir įvairiapusę aparatūros liniją — kad pasiūlytų kryžminį pasiekiamumą. Partnerystė su įsitvirtinusiu banku, tokiu kaip Barclays, kartu su Visa tinklu, suteikia techninį ir reguliacinį pagrindą, kuris leistų greitai plėstis. Be to, paslaugų paketas, apimantis taupymą, išankstinio apmokėjimo sprendimus ir BNPL, gali padėti Samsung išsiskirti, jei šios paslaugos bus sukonstruotos taip, kad teiktų realią pridėtinę vertę ir paprastą vartotojo patirtį.
Vis dėlto klausimas, ar tai bus pakankama, kad pritrauktų iOS vartotojus išeiti iš Apple ekosistemos, lieka neatsakytas. Apple vartotojai vertina naudojimo paprastumą ir privatumo garantijas, o Samsung teks įrodyti, kad jų finansinės paslaugos yra ne tik konkurencingos kainodara ir lojalumo pasiūlymais, bet ir techniškai patikimos, saugios bei lengvai integruojamos į kasdienį Samsung įrenginių naudojimą.
Samsung’s prior fintech experiments
Tai nėra pirmasis Samsung žingsnis į mokėjimų sritį. Bendrovė eksperimentavo su skaitmeninėmis ir fizinėmis kortelėmis keliose rinkose, įgydama vertingos patirties ir supratimo apie vietines reguliacijas bei vartotojų elgseną. Pavyzdžiai apima:
- Samsung Pay Card startą Pietų Korėjoje 2020 metais, naudojantis Mastercard tinklu — tai leido Samsung įgyti praktinės patirties kortelių emsijoje ir partnerystėje su kortelių tinklais.
- Skaitmeninė Samsung Pay Card Jungtinėje Karalystėje 2020 metais — regioninis bandymas, kuris padėjo suprasti europietiškos reguliacijos ir vartotojų priėmimo ypatumus.
- 2022 metais Samsung India pristatė bendrai ženklintą kredito kortelę kartu su Axis Bank — tai pateikė kriterijų dėl lokalizuotų sprendimų ir rinkodaros sinergijų Indijos rinkoje.
Šie regioniniai produktai Samsung suteikė veikimo planą: bendradarbiauti su įsitvirtinusiais bankais, išnaudoti esamus kortelių tinklus ir papildyti paslaugas įrenginių privalumais. Praktinė patirtis rodo, kad vietinės partnerystės ir aiškus paslaugų paketo dizainas yra raktas į sėkmę įvairiose jurisdikcijose.
Be to, šie eksperimentai leido Samsung surinkti daug techninių ir operacinių pamokų apie klientų aptarnavimą mokėjimų sferoje, rizikos vertinimą, sukčiavimo prevenciją ir integraciją su mobiliosiomis programomis. Visa tai yra svarbūs komponentai, jei Samsung nori pasiūlyti patikimą kredito kortelę ir platesnį finansinių paslaugų asortimentą JAV rinkoje.
What to watch next
Svarbūs signalai, kuriuos verta stebėti, apima, ar Samsung ir Barclays nustatys aiškų laiko planą kortelės ir paslaugų paleidimui, ar Goldman Sachs išliks susijęs su Apple Card partneryste, ir kaip bus įkainotos bei apdovanojamos naujos Samsung paslaugos. Svarbūs aspektai: palūkanų normos, mokesčiai, grąžos struktūros, BNPL sąlygos, įrenginio susiejimo privalumai ir lojalumo programos mechanizmai.
Privaloma atkreipti dėmesį į reguliacinius reikalavimus JAV — vartotojų apsauga, kreditų ataskaitos, atitiktis FinCEN ir kitų institucijų reikalavimams. Taip pat svarbu stebėti, kaip Samsung suvaldys duomenų privatumo ir saugumo jautrumą, ypač kai finansinės operacijos susiejamos su asmeniniais vartotojų įrenginiais ir jų biometriniais duomenimis.
Dabar galima tikėtis daugiau viešų pranešimų, nes derybos tęsiasi. Jei Samsung ir Barclays paskelbs oficialų planą, JAV vartotojai netrukus gali išvysti naują konkurentą mokėjimų rinkoje — žaidėją, kuris sujungia aparatinę įrangą, programinę įrangą ir finansines paslaugas taip, kaip tai daro daug technologijų kompanijų, siekiančių vertikalaus integravimo.
Galutinis poveikis rinkai priklausys nuo to, kaip gerai Samsung sugebės sujungti technologijas, partnerių pajėgumus ir konkurencingą kainodarą. Sėkmingai įgyvendintos paslaugos gali pakeisti dalį vartotojų įpročių, skatinti didesnį įrenginių pirkimų finansavimą per BNPL ir padidinti Samsung ekosistemos vertę. Tačiau rizikos ir kliūtys taip pat egzistuoja: reguliaciniai iššūkiai, konkurencinė kova su Apple ir kitais finansiniais žaidėjais, bei būtinybė užtikrinti aukštą saugumo lygį ir vartotojų pasitikėjimą.
Šaltinis: gsmarena
Palikite komentarą