Inventi atveria Swift kelią Lietuvos fintech rinkai

Vilniuje veikianti finansinių technologijų ir mokėjimų infrastruktūros bendrovė „Inventi“ tapo pirmąja „Swift Business Connect“ programos teikėja Baltijos šalyse. Lietuvos rinkai tai svarbi žinia: bankams, elektroninių pinigų ir mokėjimo įstaigoms nebereikės kurti atskirų, brangių ir sudėtingų jungčių prie skirtingų mokėjimų tinklų – jie galės naudotis vienu integruotu sprendimu, apimančiu SEPA, TARGET ir pasaulinį „Swift“ tinklą.

Šis žingsnis stiprina Lietuvos, kaip finansinių technologijų eksporto centro, pozicijas. Ilgą laiką Lietuva buvo vertinama kaip patraukli jurisdikcija tarptautinėms fintech bendrovėms gauti licencijas ir aptarnauti Europos Sąjungos klientus. Dabar dėmesys pamažu krypsta į kitą etapą – Lietuvoje kuriama kritinė finansinė infrastruktūra, kuria gali naudotis ne tik vietos, bet ir Vakarų Europos, Šiaurės šalių bei kitų pasaulio rinkų finansų įstaigos.

Kas yra „Swift Business Connect“ ir kodėl tai svarbu?

„Swift“ – pasaulinis saugių finansinių pranešimų tinklas, jungiantis daugiau nei 11 500 finansų įstaigų daugiau kaip 200 šalių. Svarbu suprasti, kad pats „Swift“ pinigų neperveda. Tinklas perduoda standartizuotas instrukcijas, pagal kurias bankai ir kitos finansų įstaigos inicijuoja, vykdo, seka ir administruoja tarptautinius mokėjimus.

Iki šiol tiesioginis prisijungimas prie „Swift“ daugeliui finansų įstaigų reiškė atskirą technologinį projektą: reikėdavo kurti specialią infrastruktūrą, diegti saugumo sertifikatus, prižiūrėti pranešimų formatus, rūpintis standartų atnaujinimais, stebėti technines išimtis ir užtikrinti nuolatinę atitiktį reikalavimams. Tam reikia ne tik investicijų, bet ir aukštos kvalifikacijos specialistų, kurių trūksta tiek Lietuvos rinkoje, tiek visoje Europoje.

„Swift Business Connect“ modelis leidžia šią sudėtingą dalį patikėti technologijų partneriui. „Inventi“ galės integruoti „Swift“ junglumą į savo mokėjimų platformą ir teikti jį kaip valdomą paslaugą. Tai reiškia, kad klientai tarptautinių mokėjimų funkcijomis galės naudotis jau pažįstamoje platformoje, užuot nuo nulio kūrę atskirą „Swift“ technologinę aplinką.

Viena integracija SEPA, TARGET ir „Swift“ mokėjimams

„Inventi“ mokėjimų platforma jau suteikia prieigą prie SEPA mokėjimų per Lietuvos banko sistemą CENTROlink ir Latvijos banko EKS, taip pat prie TARGET paslaugų. Prisijungus prie „Swift Business Connect“, ta pati infrastruktūra bus išplėsta ir pasauliniams bei daugiavaliučiams mokėjimams.

Praktiškai tai reiškia, kad bankas ar licencijuota mokėjimo įstaiga vienoje platformoje gali valdyti skirtingus mokėjimų maršrutus: vietinius ir europinius mokėjimus per SEPA, didelės vertės atsiskaitymus per TARGET bei tarptautinius pavedimus per „Swift“. Tokia architektūra ypač aktuali Vilniuje, Kaune ir kituose Lietuvos technologijų centruose veikiančioms fintech bendrovėms, siekiančioms sparčiai plėstis, tačiau nenorinčioms kiekvienai mokėjimų krypčiai kurti atskiros IT sistemos.

Pagrindinės platformos galimybės

„Inventi“ sprendimas skirtas ne vien techniniam prisijungimui. Platforma padeda apdoroti mokėjimų pranešimus, stebėti jų būsenas, valdyti grąžinimus, atšaukimus, išimtis, duomenų formatų pokyčius ir standartų atnaujinimus. Būtent šiose srityse finansų įstaigos dažnai susiduria su didžiausia operacine našta.

Kaip pabrėžia bendrovės vadovybė, vien išsiųsti mokėjimo instrukciją nėra sudėtingiausia. Daugiausia iššūkių kyla, kai mokėjimas grąžinamas, vėluoja, jį reikia atšaukti, jis neatitinka duomenų formato reikalavimų arba patenka į techninę išimtį. Tokiais atvejais svarbi ne tik sistema, bet ir patirtis, procesai bei gebėjimas greitai reaguoti.

Kuo tai skiriasi nuo tradicinio „Swift“ diegimo?

Tradicinis prisijungimas prie „Swift“ dažnai reiškia, kad finansų įstaiga pati turi valdyti didelę dalį technologinės infrastruktūros. Tai apima saugumo konfigūraciją, ryšio komponentus, pranešimų apdorojimą, testavimą, auditą, atnaujinimus ir specialistų komandos išlaikymą. Dideliems tarptautiniams bankams tai gali būti įprasta praktika, tačiau mažesniems bankams, elektroninių pinigų įstaigoms ar sparčiai augančioms mokėjimo bendrovėms toks modelis tampa brangus ir lėtas.

Naudojantis „Inventi“, kaip „Swift Business Connect“ teikėja, technologinis sluoksnis tampa valdomos paslaugos dalimi. Finansų įstaiga ir toliau atsako už savo licenciją, BIC kodą, atitikties sprendimus, klientų patikrą ir korespondentinius santykius, o infrastruktūros junglumą, pranešimų apdorojimą ir technologinę priežiūrą valdo „Inventi“. Tai leidžia komandoms daugiau dėmesio skirti produktui, klientų patirčiai ir verslo plėtrai.

Nauda Lietuvos fintech ekosistemai

Lietuva šiandien yra viena aktyviausių fintech rinkų Europoje. Šalyje veikia apie 248 finansinių technologijų bendrovės, aptarnaujančios maždaug 40 mln. klientų visoje Europos Sąjungoje. Toks mastas rodo, kad vietos rinka jau seniai peržengė nacionalines ribas, o Lietuvoje kuriami sprendimai turi konkuruoti su pasauliniais tiekėjais.

„Inventi“ statusas „Swift Business Connect“ programoje gali padėti pritraukti daugiau aukštos pridėtinės vertės veiklos į Lietuvą. Tarptautinės finansų įstaigos, svarstančios plėtrą Europoje, Vilnių ar Kauną gali vertinti ne tik kaip licencijavimo ar operacijų centrą, bet ir kaip vietą, kurioje prieinama brandi mokėjimų infrastruktūra, techninė kompetencija ir reguliacinė patirtis.

Ką tai reiškia Lietuvos verslui ir vartotojams?

Tiesioginis poveikis paprastiems vartotojams gali būti pastebimas ne iš karto, nes „Inventi“ dirba su finansų įstaigomis, o ne tiesiogiai su galutiniais klientais. Vis dėlto ilgainiui tokia infrastruktūra gali lemti greitesnius, patikimesnius ir konkurencingesnius tarptautinius mokėjimus. Lietuvos įmonėms, eksportuojančioms, dirbančioms su užsienio partneriais ar atsiskaitančioms keliomis valiutomis, efektyvesnė mokėjimų infrastruktūra gali sumažinti operacinį sudėtingumą ir pagerinti paslaugų kokybę.

Fintech startuoliams tai taip pat reiškia trumpesnį kelią nuo idėjos iki veikiančio produkto. Užuot mėnesius ar metus kūrę sudėtingą mokėjimų junglumą, jie gali pasinaudoti jau parengta infrastruktūra ir greičiau testuoti naujas paslaugas Lietuvos rinkoje bei užsienyje.

Investicijos į komandą ir technologijas

Naujasis statusas nėra vien rinkodaros ženklas. „Inventi“ turės ir toliau investuoti į technologinę infrastruktūrą, saugumą, specialistų komandą ir pasaulinių mokėjimų kompetencijas. Tai apima ne tik programinės įrangos plėtrą, bet ir nuolatinį darbą su standartais, patikimumu, veiklos tęstinumu bei finansinių pranešimų kokybe.

2026 m. „Inventi“ buvo pripažinta metų fintech infrastruktūra „Baltic FinTech Awards“ apdovanojimuose. Bendrovė turi daugiau nei 15 metų patirtį mokėjimų ir reguliacinės infrastruktūros srityje, o jos platforma jau aptarnauja daugiau kaip 50 bankų ir licencijuotų mokėjimo paslaugų teikėjų. Šis pagrindas leidžia tikėtis, kad „Swift Business Connect“ funkcionalumas taps natūralia esamos platformos plėtra, o ne atskiru eksperimentiniu projektu.

Lietuva kaip finansinės infrastruktūros eksportuotoja

Pasaulinė fintech rinka juda konsoliduotų, modulinių ir API pagrindu veikiančių sprendimų link. Finansų įstaigos siekia greičiau diegti produktus, mažinti IT sistemų fragmentaciją ir dirbti su partneriais, galinčiais užtikrinti tiek technologinį patikimumą, tiek reguliacinį supratimą. „Inventi“ žingsnis atitinka šią tendenciją ir rodo, kad Lietuvos technologijų sektorius gali konkuruoti ne tik vartotojams skirtomis programėlėmis, bet ir pažangia finansine infrastruktūra.

Lietuvai tai dar vienas signalas, kad šalies fintech ekosistema bręsta. Nuo licencijų išdavimo ir tarptautinių įmonių pritraukimo pereinama prie sudėtingų, eksportui skirtų technologinių sprendimų kūrimo. Jei ši kryptis išliks, Lietuva gali tapti dar svarbesniu Europos mokėjimų infrastruktūros centru, o vietos talentai – vienais paklausiausių finansinių technologijų specialistų regione.